Когда долг по кредиту могут взыскать без суда

Закон предусматривает, что банки могут без суда взыскать задолженность по кредиту с тех заемщиков, которые дали разрешение на это в кредитном договоре. К МФО это положение не применяется, они по-прежнему должны идти в суд.

Основания внесудебного взыскания

Положения о возможности внесудебного взыскания долга по кредиту содержится в п. 2 ст. 90 Основ законодательства о нотариате (утверждены ВС РФ 11 февраля 1993 года № 4462-1). Они были включены в закон в 2016 году.

С 2017 такой порядок взыскания распространен на кредитные договоры, кредитором по которым стал единый институт развития в жилищной сфере.

С 2019 года возможность взыскать средства без суда распространяется и на договоры поручительства, заключённые в обеспечение обязательств по кредитным договорам.

Мнение эксперта
Комментирует юрист Александр Васильев
Взыскание без суда возможно по исполнительной надписи нотариуса при условии, что в кредитном договоре есть пункт о возможности такой процедуры. Он может присутствовать в кредитном договоре с самого начала, либо быть добавлен в дополнительном соглашении.

Почему МФО не могут

В отличие от банков, микрофинансовые организации не вправе взыскивать с заемщиков средства без суда. Это следует из п. 2 ч. 1 ст. 90 Основ законодательства о нотариате.

Это ограничение внесено в закон, чтобы снизить вероятность злоупотреблений со стороны МФО. В судебном порядке у заемщика больше шансов защитить свои права. К примеру, в суде могут быть уменьшена слишком большая сумма штрафных процентов, превышающая размер основного долга по займу.

Условия внесудебного взыскания

Взыскание долга по кредиту без суда предполагает получение исполнительной надписи нотариуса на кредитном договоре. Делая такую надпись, нотариус подтверждает, что внесудебное взыскание действительно возможно по этому договору (то есть, в тексте присутствует нужное для этого условие).

Исполнительная надпись совершается при условии, что:

  1. просрочка по кредиту составляет не более, чем два года;
  2. бесспорность требований банка не вызывает сомнений у нотариуса (ст. 91 Основ законодательства о нотариате).

В каком порядке производится

Первым шагом при внесудебном взыскании долга по кредиту является получение исполнительной надписи на кредитном договоре или договоре поручительства.

О своём намерении взыскать долг без суда банк — кредитор обязан уведомить должника в письменном виде за 14 дней до начала этой процедуры.

Далее представитель банка должен обратиться к нотариусу, предоставив следующие документы:

  1. Кредитный договор с условием о внесудебном взыскании долга;
  2. Заявление о совершении исполнительной надписи;
  3. Расчёт задолженности;
  4. Копии отправленного должнику уведомления о намерении взыскать долг;
  5. Документ, подтверждающий перечисление кредитных средств заемщику.

С конца 2020 года обращение за исполнительными надписями станет доступным удаленно, с использованием электронных средств связи. При этом сама надпись также будет оформляться в виде электронного документа (Федеральный закон от 27 декабря 2019 года № 480-ФЗ).

Рассмотрев эти документы, нотариус совершает исполнительную надпись — составляет особую запись по форме, предусмотренной статьей 92 Основ законодательства РФ о нотариате. О совершении исполнительной надписи нотариус уведомляет заемщика в течение 3 рабочих дней.

Мнение эксперта
Комментирует юрист Александр Васильев
Исполнительная надпись имеет силу исполнительного документа, средства по которому могут быть взысканы судебным приставом. Взыскание проводится в том же порядке, что и после вынесения судебного решения.

Банк-взыскатель может предъявить исполнительную надпись к исполнению в течение 3 лет после ее совершения. Если должник является юридическим лицом, этот срок сокращается до 1 года.

Что может предпринять заёмщик

При взыскании долга по займу во внесудебном порядке у заемщика практически нет возможности заявить о встречных требованиях в процессе взыскания.

Он может только оспорить совершенные действия (но к этому моменту долг уже окажется взыскан).

Мнение эксперта
Комментирует юрист Александр Васильев
Единственная возможность прекратить внесудебное исполнение — убедить нотариуса в том, что документ является спорным, поэтому внесудебное взыскание к нему применять нельзя. Однако сделать это не всегда получится.

Защита от кредиторов при внесудебном взыскании долга имеет много особенностей, которые невозможно изложить в одной статье. Проконсультируйтесь с юристом и получите точный ответ на ваш вопрос.

 
 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Все о госпошлинах
Adblock
detector